30 bank umum berhasil menyandang predikat “Sangat Prima” dalam rating “Best Bank Performance of MSMEs Loans 2023” versi Litbang Peluang. Kriteria rating ini menggunakan pendekatan rasio dan pertumbuhan.
Litbang Peluang dalam “Best Bank Performance of MSMEs Loans 2023” menggunakan rasio dan pertumbuhan sebagai kriteria utama rating. Kriteria pertumbuhannya adalah pertumbuhan tahunan kredit Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) selama 2021 sampai dengan 2022. Sedang untuk kriteria rasio menggunakan pendekatan tiga kriteria.
PERTUMBUHAN. Kriteria pertumbuhan kredit UMKM adalah untuk mengetahui kemampuan dan upaya suatu bank dalam meningkatkan kredit UMKM, dengan perhitungan dari 2021 hingga 2022. Bobot kriteria pertumbuhan kredit UMKM tersebut ditetapkan sebesar 30%. Di mana ukuran standar terbaik kriteria pertumbuhan kredit UMKM berdasarkan rata-rata pertumbuhan per kelompok di masing-masing KBMI (Kelompok Bank berdasarkan Modal Inti).
RASIO. Kriteria rasio pembiayaan UMKM terhadap total pembiayaan merupakan salah satu indikator dalam mengukur kemampuan bank umum dalam memenuhi Peraturan Bank Indonesia (PBI) Nomor 23/13/PBI/2021 tentang Rasio Pembiayaan Inklusif Makroprudensial Bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah, dan Unit Usaha Syariah. Rasio terbaik kriteria ini ialah sama atau 20% ke atas dengan porsi bobot sebesar 45%.
Kemudian penggunaan rasio non performing loan (NPL) UMKM adalah untuk mengukur seberapa baik kualitas kredit UMKM suatu bank umum dengan batas toleransi sebesar 5%. Makin rendah rasio ini, semakin baik kualitas kreditnya. Pemberian bobot untuk kriteria rasio tersebut sebanyak 20%.
Kriteria terakhir yaitu Capital Adequacy Ratio (CAR). Kriteria ini untuk mengukur kemampuan suatu bank umum dalam menyerap risiko kredit atau dalam hal ini yaitu NPL UMKM. Rasio terbaik kriteria ini sama atau 14% ke atas dengan bobot penilaian sebesar 5%. Makin tinggi rasio ini, maka semakin baik.
Sebagaimana peribahasa tak ada gading yang tak retak, Litbang Peluang tentunya menyadari ada kelemahan dalam penyusunan kriteria rating “Best Bank Performance of MSMEs Loans 2023”. Oleh karena itu, besar harapan kami akan ada masukan dari semua pihak untuk kami dapat menyempurnakan kriteria pada “Best Bank Performance of MSMEs Loans 2024” pada tahun mendatang. (Dyt)
